हाल ही में आरबीआई की दर में वृद्धि के बारे में चिंतित? यहां उधारकर्ता के रूप में आपके लिए इसका क्या अर्थ है

13 जून 2018   |  सुजाता सिंह   (64 बार पढ़ा जा चुका है)

हाल ही में आरबीआई की दर में वृद्धि के बारे में चिंतित? यहां उधारकर्ता के रूप में आपके लिए इसका क्या अर्थ है

कच्चे तेल में वैश्विक अस्थिरता के बीच मुद्रास्फीति के दबाव ने रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) को साढ़े चार सालों में पहली बार दरों में वृद्धि के लिए प्रेरित किया। 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी के साथ, रेपो दर - या ब्याज दर जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है - अब 6.25 प्रतिशत है। केंद्रीय बैंक ने आखिरी बार जनवरी 2014 में 25 बीपीएस से 8 प्रतिशत की बढ़ोतरी की थी और अगस्त 2017 में आखिरी कटौती के बाद दरों को रोक दिया था। संकट में बैंकों की मदद के लिए, केंद्रीय बैंक ने 2 प्रतिशत अधिक सांविधिक तरलता अनुपात की अनुमति दी है (एसएलआर) तरलता कवरेज अनुपात को पूरा करने के लिए। सबसे प्रमुख बैंकों पर विचार करते हुए आरबीआई की घोषणा से काफी पहले, उनकी उधार दरों (एमसीएलआर) में 10 बीपीएस की बढ़ोतरी की घोषणा की गई, नवीनतम कदम से घरेलू ऋण दरों में मामूली वृद्धि हुई है । आम तौर पर, दरों में बढ़ोतरी की घोषणा के बाद, बैंकों को उपभोक्ताओं को बोझ पारित करने की उम्मीद है, जिससे ऋण महंगा हो जाता है। उपभोक्ता भी बैंकों को जमा दरों में बढ़ोतरी की उम्मीद कर सकते हैं। गृह ऋण उधारकर्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है यदि आप गृह ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपके लिए विकल्प निश्चित दर और ब्याज की एक फ्लोटिंग दर के बीच रहता है। फिक्स्ड रेट लोन पूरे अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर के साथ आते हैं, लेकिन यदि आप रीसेट अवधि के बाद फ्लोटिंग रेट पर स्विच करते हैं, तो यह आंशिक रूप से तय हो जाता है। फ्लोटिंग दर बाजार परिदृश्य में बदलाव से तय होती है, इसलिए यह रेपो दर में किसी भी बदलाव के साथ बदलती है। यह आमतौर पर निश्चित दरों से कम होता है। इन दरों के आधार पर एक सौदा करने से पहले, दोनों की पूरी तरह से समझना बेहतर है। मौजूदा उधारकर्ता अधिकांश बैंक पहले से ही अपनी उधार दरों में वृद्धि कर रहे हैं, मौजूदा उधारकर्ता को उसकी ईएमआई राशि में कोई बदलाव देखने की संभावना नहीं है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप ऋण के कार्यकाल में बदलाव हो सकता है। ऋण के अवधि में बदलाव से आपके ऋण की कुल लागत में वृद्धि हो सकती है, क्योंकि लंबे समय तक किराये का अर्थ ब्याज दर में वृद्धि का मतलब है। खुद को बचाने और ब्याज के बोझ को कम करने का एक तरीका ऋण के पूर्व भुगतान के लिए जा रहा है। इससे आपकी रुचि कम हो जाएगी और विशेष रूप से उन लोगों के लिए एक अच्छा कदम होगा जो उनके ऋण अवधि की शुरुआत में हैं। हालांकि, अगर आप अपने ऋण अवधि के अंत के करीब हैं, तो कर कटौती लाभों का लाभ उठाने तक इसे बनाए रखना सबसे अच्छा है। आप और क्या कर सकते हैं? दर वृद्धि का मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत आतंक बटन दबाए जाने की आवश्यकता है। यह देखने के लिए स्वयं को कुछ समय दें कि वास्तव में चाल वास्तव में बाजार में कैसे अनुवाद करती है और आपके ऋण को प्रभावित करती है। प्रभाव के आधार पर, आप उस अवधि के लिए एमसीएलआर मानते हुए दो साल तक लंबी रीसेट अवधि में स्विच करने के अपने विकल्पों का पता लगा सकते हैं। आप प्रस्तावित दरों की तुलना के बाद अन्य बैंकों को गृह ऋण स्थानांतरित करने पर भी विचार कर सकते हैं। सबसे अच्छा सौदा पकड़ो। प्रभावों को समझने के लिए खुद को समय देकर, आप दरों को स्थिर करने के लिए खुद को पर्याप्त समय भी खरीद सकते हैं और साथ ही साथ अपने ऋण का भुगतान करने की रणनीति पर काम कर सकते हैं। आपके निवेश के साथ क्या होता है एक दर वृद्धि बढ़ती क्षणों को समाप्त करती है ऋण निधि निवेशक, विशेष रूप से उन लोगों को जिन्हें दीर्घकालिक योजनाओं में निवेश किया जाता है। चूंकि बांड की पैदावार और कीमतों के बीच एक व्यस्त संबंध है, इसलिए जब भी ब्याज दरें बढ़ती हैं तो दीर्घकालिक ऋण योजनाओं का एनएवी गिर जाता है। इसलिए, जब भी अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ जाती है, तो इन योजनाओं को हिट मिलती है। कम जोखिम वाली वापसी कमाने के लिए आप बढ़ती ब्याज दर व्यवस्था में अल्पावधि ऋण फंडों तक रह सकते हैं। कम रेटेड बॉन्ड या जमा से बाहर निकलना भी बुद्धिमान होगा क्योंकि इन बी-सी, और डी-रेटेड बॉन्ड के लिए ब्याज दरें बढ़ने पर उनके कर्ज का प्रबंधन करना मुश्किल है। ब्याज दरों में कमी ने पीपीएफ जैसी छोटी बचत योजनाएं की हैं , सुकन्या समृद्धि, वरिष्ठ नागरिक योजनाएं, आदि अनैतिक। दरों में नवीनतम वृद्धि के साथ, उन्हें पुनर्विचार किया जा सकता है। आपकी सावधि जमा योजना को खोलना या चिपकाना भी एक अच्छा विचार होगा क्योंकि कई बैंक चुनिंदा किरायेदारों के लिए ब्याज दरों में संशोधन करते हैं। नए में पुन: निवेश करने के लिए अपने छोटे एफडी को तोड़ें मत। लेकिन यदि आपके लाभ बड़े हैं, तो इसका पुन: निवेश करना समझ में आता है। दर वृद्धि से ऋण बढ़ने की उम्मीद है, लेकिन उधारकर्ता के रूप में, आपको हमेशा अपने वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए और अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए धन उधार लेने से पहले क्षमता चुकाना चाहिए। आखिरकार, जब भी धन की कमी होती है, तो आपकी इच्छाओं को पूरा करने के लिए ऋण सबसे प्रभावी उपकरण होते हैं। (अस्वीकरण: इस आलेख में व्यक्त विचार और राय लेखक के हैं और जरूरी नहीं है कि वे आपकीस्टोरी के विचारों को प्रतिबिंबित करें।)

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