एसबीआई बॉन्ड @ 9.9 5%, कौन खरीदना चाहिए?

28 जून 2018   |  रघुवीर पाठक   (79 बार पढ़ा जा चुका है)

एसबीआई बॉन्ड @ 9.9 5%, कौन खरीदना चाहिए?



स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एसबीआई रिटेल बॉन्ड या एसबीआई बॉन्ड नवीनतम पेशकश है। ये बचत बांड मुद्दा 21 फरवरी 2011 से खुल जाएगा और 28 फरवरी 2011 को बंद हो जाएगा।

ये बॉन्ड निवेशकों को आकर्षक ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं जो कि सावधि जमा से भी बेहतर हैं, हालांकि यह हर तरह के निवेशकों के अनुरूप नहीं है। केवल अगर आप आय उत्पादन देख रहे हैं, तो ये बॉन्ड आपके लिए अच्छा होगा, लेकिन यदि आपका लक्ष्य पूंजी सराहना है, तो आपको इन बॉन्ड के बजाय पीपीएफ में निवेश करके लाभ होगा।

आइए इन खुदरा बॉन्ड के ब्योरे को देखें। ।



ये एसबीआई बॉन्ड दो भिन्नताओं में आएंगे। पहला व्यक्ति 15 साल की परिपक्वता अवधि के साथ 9.9 5% ब्याज की पेशकश करता है और दूसरा विकल्प 10 साल की परिपक्वता अवधि के साथ 9.75% ब्याज दर की पेशकश करता है। ध्यान दें कि ये ब्याज दरें तभी लागू होती हैं जब आप 5 लाख रुपये (खुदरा श्रेणी) से कम निवेश कर रहे हों।

यदि आप 5 लाख रुपये से अधिक का निवेश करते हैं तो आप गैर-खुदरा निवेशकों की श्रेणी में आ जाएंगे जिनके लिए ब्याज दरें 10 साल के बॉन्ड के लिए 9.30 प्रतिशत और 15 साल के बॉन्ड के लिए 9.45 प्रतिशत हैं। इन बॉन्ड द्वारा दी गई ब्याज सालाना देय है, जो उन्हें बैंक सावधि जमा के लिए एक शानदार विकल्प बनाती है।

अजय 10 साल एसबीआई रिटेल बॉन्ड में 1,00,000 रुपये निवेश करता है। वह हर साल 9 .75% ब्याज के हकदार हैं। तो अगले 10 वर्षों के लिए उन्हें प्रति वर्ष 9,750 रुपये मिलेगा। ध्यान दें कि प्रत्येक वर्ष उनकी आय में 9,750 रुपये की ब्याज राशि जोड़ दी जाएगी और वह तदनुसार टैक्स स्लैब के अनुसार कर का भुगतान करेगा।

वह स्टॉक एक्सचेंज पर इन बॉन्ड को बेच सकता है क्योंकि उन्हें अच्छा सौदा मिल रहा है। एक और चीज जो हो सकती है वह यह है कि एसबीआई उन्हें बॉन्ड को वापस बेचने के लिए मजबूर कर सकती है अगर एसबीआई अपने 'कॉल विकल्प' का प्रयोग करती है, जिसे हमने नीचे बताया है! ।

इन एसबीआई बॉन्ड में 'कॉल विकल्प' नामक कुछ है। 'फ्यूचर्स एंड ऑप्शंस' से परिचित लोगों के लिए, वे जानते हैं कि एक कॉल विकल्प 'खरीदने का अधिकार' के अलावा कुछ भी नहीं है। इसलिए इस कॉल विकल्प के अनुसार, एसबीआई को आपके द्वारा इन बॉन्ड को खरीदने का अधिकार है और वास्तविक परिपक्वता की तुलना में आपके साथ अनुबंध समाप्त कर दिया गया है।

यदि वे कॉल विकल्प 'व्यायाम' करना चुनते हैं, तो एसबीआई आपको प्रिंसिपल बैक का भुगतान करेगा। 15 साल के बॉन्ड के लिए, कॉल विकल्प का उपयोग 10 वें वर्ष में और 10 साल के बॉन्ड के लिए किया जा सकता है, कॉल विकल्प का उपयोग 5 वें वर्ष में किया जा सकता है। एक बार फिर नोट करें कि यह एसबीआई का अधिकार है, न कि आपका! ।

उदाहरण के लिए: यदि आप 2011 में 15 साल का बंधन खरीदते हैं, तो अगर एसबीआई 10 साल के बाद बॉन्ड वापस खरीदना चाहता है जो साल 2021 है, तो वे इसे कर सकते हैं। इस मामले में, वे आपको सिद्धांत राशि वापस दे देंगे और अनुबंध बंद कर देंगे। लेकिन वे इसे नहीं करना चाहते हैं, वे बंधन जारी रखेंगे और आप कुछ भी नहीं कर सकते :)।

 

ऑनलाइन इन बॉन्ड के लिए आवेदन करने का कोई तरीका नहीं है। आपको शारीरिक रूप से एसबीआई बैंक जाना होगा और वहां से फॉर्म प्राप्त करना होगा और इसे भरना होगा (एसबीआई की सभी नामित शाखाओं की सूची पीडीएफ और एक्सेल प्रारूप में देखें, बाबू को सूची प्रदान करने के लिए धन्यवाद)।

हालांकि ये बॉन्ड केवल डीमैट फॉर्म में जारी किए जाएंगे और इसलिए आपको भारतीय स्टेट बैंक से इन बचत बांड खरीदने के लिए डीमैट खाता होना होगा। तो दो बिंदुओं पर स्पष्ट हो जाओ



बॉन्ड के बारे में एक बड़ी बात यह है कि वे स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं ताकि आप उन्हें माध्यमिक बाजार में खरीद और बेच सकें, जिससे आप परिपक्वता से पहले इससे बाहर निकलना चाहते हैं। एसबीआई रिटेल बॉन्ड भी इस मुद्दे के 1 महीने के बाद स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध होंगे, जिसके बाद आप उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर खरीद या बेच सकते हैं।

पिछली बार जब एसबीआई इसी तरह के मुद्दे के साथ आया, तो खरीदारों को बहुत फायदा हुआ क्योंकि बॉन्ड पहले दिन ही 5% प्रीमियम पर सूचीबद्ध थे, इसलिए इन बॉन्ड को खरीदने वाले लोगों के लिए तत्काल 5% लाभ था। हालांकि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि यह फिर से होगा।

इन बॉन्ड से आपको जो ब्याज मिलता है वह कर योग्य होगा। ब्याज आपके वेतन में जोड़ा जाएगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा। इसके अलावा ये बॉन्ड आपको निवेश राशि पर कोई कर लाभ नहीं देते हैं और सेक 80 सी के तहत कवर नहीं होते हैं। इन बॉन्ड के लिए प्रभावी वापसी 20% और 30% ब्रैकेट पोस्ट टैक्स में निवेशकों के लिए बहुत कम होगी। कर बचाने के 7 सुझावों पर इस वीडियो को देखें

तो मुख्य प्रश्न यह पूछेगा कि 'क्या मुझे इन बंधनों में निवेश करना चाहिए?'। यह एक निवेशक के रूप में आपके लक्ष्य पर निर्भर करेगा। बस 9.9 5% देखकर आप यह नहीं कह सकते कि यह सबसे अच्छा निवेश है। ध्यान दें कि सालाना ब्याज भुगतान। यह आपके पीपीएफ या एफडी की तरह नहीं है। जिसका मतलब है कि रिटर्न बाद में कुछ भी कम नहीं कमाते हैं, लेकिन यह आपके लिए चुकाया जाता है।

तो अपने लक्ष्य को सभ्य दरों पर वार्षिक आय उत्पन्न करना है, यह एक अच्छा निवेश होगा। हालांकि यदि आपका लक्ष्य पूंजी सराहना है और आप अपने निवेश की वृद्धि को देख रहे हैं, तो ये बॉन्ड सबसे अच्छा विकल्प नहीं होंगे। ध्यान दें कि पीपीएफ भी अंत में आपको अधिक पैसा देगा।

नीचे एक चार्ट है जो आपको हर साल के अंत तक वार्षिक राशि दिखाता है।





आप देख सकते हैं कि पीपीएफ के मामले में आपके पास अधिक पैसा है, भले ही आप जो ब्याज प्राप्त करते हैं, वह केवल 8% है जो पैसे के परिसंचरण के कारण होता है .. हालांकि एसबीआई बॉन्ड के मामले में, यह मामला नहीं है।

यहां उन वार्षिक भुगतानों का पुनर्निवेशन ध्यान में नहीं लिया गया है। तो यहां बिंदु यह है कि यदि आप वार्षिक आय चाहते हैं, तो केवल इन बॉन्ड को समझ में आता है।

लेकिन एकमात्र रहस्य यह है कि आने वाले सालों में ब्याज दरें क्या होंगी? आपको क्या पता नहीं है कि लंबी अवधि में ब्याज दरें कैसे बढ़ेगी और यदि इन बॉन्ड द्वारा ब्याज दरें भविष्य में आकर्षक लगती हैं?

'एसबीआई ऐसा क्यों कर रहा है? उन्हें जरूरत नहीं है। वे वास्तव में स्मार्ट लोग हैं। मुझे दोहराने दो। एसबीआई के पास बेहद स्मार्ट लोग हैं। अगर वे कम दर की पेशकश कर सकते थे, तो वे होंगे। इसका मतलब यह है कि वास्तव में यह दर कम है कि वे दरों की अपेक्षा करते हैं।

मतलब, वहां अधिक दर वृद्धि होगी, और 9.9 5% जो अब अच्छा लग रहा है, अगर आप 12% बाहर कह सकते हैं तो बहुत अच्छा नहीं लगेगा। (मुझे बताएं कि 12% पहुंच से बाहर है, कृपया। कुछ साल पहले भी 10% तक पहुंचने से बाहर था) तो यह जोखिम है - यदि दर 12% तक बढ़ जाती है तो अफसोस की भावना - असल में, आप करेंगे इसे 'हानि' के रूप में सोचें क्योंकि उस मामले में बॉन्ड का बाजार मूल्य बराबर होगा।

लेकिन अगर आपके पास ब्याज दरों पर अलग विचार है या आप इस तरह के अफसोस को निगल सकते हैं, तो आगे बढ़ें। '- दीपक शेनॉय के उनके ब्लॉग पोस्ट पर अंश।

अगर आप इन बॉन्ड को खरीदने जा रहे हैं, तो आपको कुछ वास्तविक जीवन युक्तियों की आवश्यकता है। पाठकों में से एक श्री सुंदर ने इन एसबीआई बॉन्ड में 2o10 में आवेदन करने के अपने अनुभव के आधार पर कुछ अच्छे और योग्य अंक साझा किए। इसे नीचे पढ़ें ...

1. खुदरा कोटा में आवेदन करें और इसे पहले दिन करें। यह पहली बार दिन के आधार पर पहले आते हैं। मैंने एचएनआई कोटा के लिए आवेदन किया और असफल रहा। खुदरा एचएनआई पर वरीयता प्राप्त करता है। प्रस्ताव दस्तावेज़ सावधानी से पढ़ें।

2. 15 साल के बॉन्ड के लिए आवेदन करने वाले लोग 10 साल के बॉन्ड आवेदक से पहले वरीयता प्राप्त करते हैं। प्रस्ताव दस्तावेज़ सावधानी से पढ़ें। तो यदि आप आवंटन की संभावनाओं में सुधार करना चाहते हैं तो 10 साल के लिए आवेदन न करें।

3. एसबीआई बॉन्ड एनएसई पर एन 1 और एन 2 के रूप में सूचीबद्ध हैं। एनएसई वेबसाइट पर जाएं और एसबीआई इक्विटी की तलाश करें। आपको एसबीआई, एन 1 और एन 2 मिलेगा। प्रतिदिन व्यापार अच्छा नहीं है। 15 साल के बॉन्ड कल के रूप में 4% (एन 2) और 10 साल (एन 1) के प्रीमियम के साथ 2.5% पर कारोबार कर रहे हैं।

4. पूरी तरह से यह पेशकश अच्छी है। लेकिन अगर आप परिपक्वता तक इसे पकड़ने की तलाश में हैं तो आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि लाभ को ब्याज के रूप में माना जाएगा, न कि पूंजीगत लाभ के रूप में। इसलिए बाजार में इस बॉन्ड को बेचना बेहतर होगा, इस मामले में इसे डेट फंड पर पूंजीगत लाभ माना जाएगा।

दुर्भाग्य से व्यापार छोटा है और प्रति दिन आधार पर केवल छोटे लॉट बेचे जा सकते हैं। एनएसई पर व्यापार पैटर्न देखें।

टिप्पणियाँ? क्या मैंने इस लेख में कुछ भी याद किया है जिसे आप इंगित करना चाहते हैं? क्या आप इन बॉन्ड में निवेश कर रहे हैं?

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