स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले आपको 17 सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न जानना चाहिए

05 जुलाई 2018   |  रघुवीर पाठक   (120 बार पढ़ा जा चुका है)

स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले आपको 17 सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न जानना चाहिए



क्या आप भारत में स्वास्थ्य बीमा की बात करते समय कई चीजों के बारे में उलझन में हैं? क्या आप मेडिक्लेम नीतियों में नियमों और विनियमन से डरते हैं? क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा में विभिन्न चीजों से निपटने और स्वास्थ्य नीति लेने के आपके निर्णय में देरी के बारे में कोई स्पष्ट जानकारी नहीं है?

आज हम स्वास्थ्य बीमा में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों को देखेंगे जो उन सवालों के जवाब देने का प्रयास करते हैं।



 

हां, अगर पति और पत्नी दोनों अपने नियोक्ता से ढके हैं, तो वे दोनों कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए बीमा से दावा कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए यदि पति को अपनी कंपनी से समूह बीमा पॉलिसी के तहत 1 लाख के लिए कवर किया गया है (और उसके पति / पत्नी को उसकी पति कंपनी नीति के तहत भी शामिल किया गया है), और वही स्थिति मौजूद है, तो उनमें से दोनों वास्तव में 2 लाख के लिए कवर किए गए हैं ; उनकी कंपनी से 1 लाख और अपने जीवनसाथी की कंपनी से 1 लाख।

अब अगर कुछ होता है और पति को अस्पताल में भर्ती कराया जाता है और खर्च 1.8 लाख होते हैं, तो पति कंपनी के किसी भी एक से 1 लाख और अन्य कंपनी से 80k का दावा कर सकता है। यदि आपके पास नकदी रहित सुविधा है तो आप केवल स्वास्थ्य कार्ड दोनों दिखाएं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप बीमा कंपनी द्वारा प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं।

ध्यान देने योग्य एक महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रतिपूर्ति के दौरान, किसी को अपनी मूल कंपनी और फिर अपने पति / पत्नी के प्रति प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन करना चाहिए। कुछ छिपी हुई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी देखें

नहीं, हमें किसी भी जटिलता या स्वास्थ्य समस्या के संबंध में कंपनी को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है। यदि पॉलिसीधारक अस्पताल में भर्ती कराया गया है, तो कंपनी को स्वचालित रूप से इसके बारे में पता चल जाएगा। अन्यथा, ऐसी किसी भी नीति के बारे में कंपनी को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है।

यदि आप कंपनी को सूचित करते हैं, तो अधिसूचना के बाद वर्ष के लिए आपका प्रीमियम बढ़ जाएगा, अगर यह उसकी बीमारी की सूची के तहत जांच की जा रही है। यदि आप कंपनी को सूचित नहीं करते हैं और जब आप किसी दावे के लिए जाते हैं, तो उन्हें पता चल जाएगा कि यह पहले विकसित किया गया था और दावा तदनुसार तय किया जाएगा और अगले वर्ष से वे इस पर लोड हो सकते हैं (ये सभी कारण अलग-अलग हैं कंपनी के लिए कंपनी)।

तो चाहे आप उन्हें बताएं या नहीं, यह वही बात है। उनके पास डॉक्टर पैनल हैं जिनके साथ वे आपको दावा देने से पहले अपने विवरण की जांच करते हैं।

हां, स्वास्थ्य बीमा आपको सबकुछ के लिए कवर करता है, बशर्ते आपको अस्पताल में भर्ती कराया जाए, चाहे किसी भी कारण से हो; दुर्घटना, बीमारी, या बीमारी के कारण। अगर कोई दुर्घटना से मुलाकात करता है और उसे अस्पताल में भर्ती कराया जाता है, तो उसकी मेडिक्लेम पॉलिसी उसके बिलों के लिए भुगतान करेगी, कोई अपवाद नहीं।



एक कंपनी के साथ चिपकने का प्लस प्वाइंट यह है कि अगर कोई पॉलिसी शुरू होने के समय किसी भी मौजूदा बीमारी से पीड़ित है, तो उन जटिलताओं को 4 साल बाद कवर किया जाएगा। भारत में पोर्टेबिलिटी पेश होने तक, यह लंबे समय तक एक कंपनी के साथ रहना सबसे बड़ा फायदा है।

एक और फायदा यह है कि जब आपके पास किसी भी बीमा कंपनी से निरंतर नीति है, तो कुछ सालों बाद आपको प्रीमियम में बोनस या छूट मिलती है।

उदाहरण के लिए: मान लें कि आपके पास 3 लाख की पॉलिसी है और आप पिछले 4 सालों से उसी बीमाकर्ता के साथ हैं, आप 50% का बोनस प्राप्त कर सकते हैं यानी आप केवल 3 लाख के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं लेकिन आपको 4.5 लाख का कवरेज मिलता है। इसी तरह कुछ कंपनियां बोनस की पेशकश नहीं करती हैं, लेकिन वे प्रीमियम में छूट प्रदान करते हैं यानी वास्तविक राशि की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करने वाले 3 लाख रुपये की कवरेज राशि के लिए।

इसलिए यदि आपको बीमा कंपनी के साथ कोई गंभीर समस्या नहीं है तो एक कंपनी से चिपकना बेहतर होगा।

हां एनआरआई भारत में स्वास्थ्य बीमा ले सकता है। वे निश्चित रूप से इलाज के लिए भारत यात्रा कर सकते हैं और इसका दावा कर सकते हैं। हालांकि उन्हें अपने निवास प्रमाण, आईटीआर और कुछ अन्य दस्तावेज दिखाना होगा। अगर उनके पास उन दस्तावेज नहीं हैं, तो वे भारत में बीमित होने के योग्य नहीं हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका, ब्रिटेन और अन्य यूरोपीय देशों जैसे देशों की तुलना में भारत में उपचार की लागत अलग और सस्ता है। गणना की गई प्रीमियम राशि भारतीय स्थितियों और मानकों पर निर्भर करती है। इसलिए यदि एनआरआई के पास स्वास्थ्य बीमा फॉर्म भारतीय कंपनी है, तो वह व्यक्ति भारत के कार्यवाहियों के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करेगा और स्पष्ट रूप से अपने रहने वाले देश में इलाज की लागत भारत से अधिक होगी।

अगर कोई व्यक्ति डेंगू प्राप्त करता है और वह बहुत ही महत्वपूर्ण है और उसे तत्काल अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता है, तो भारत में उपचार की लागत 1-2 लाख तक पहुंच जाएगी (और यह उच्च तरफ है।) उसी उपचार के लिए लगभग 10-15 हजार डॉलर खर्च होंगे यूएस इसलिए यह बीमा कंपनियों की जेब में एक छेद जलता है।

तो इलाज के लिए व्यक्ति को भारत आना है और वे इलाज के लिए मुआवजे की पेशकश नहीं करते हैं। एनआरआई बीमा और निवेश के बारे में कुछ नियम

एक चिकनी दावा प्रक्रिया के लिए सबसे बुनियादी मौलिक आपके सभी दस्तावेजों को अद्यतित रख रहा है। यदि आपके पास बीमारी का पिछला इतिहास है, तो सुनिश्चित करें कि आप उन दस्तावेजों को भी जमा करते हैं, क्योंकि टीपीए विभाग को यह पता चल जाएगा कि यह एक मौजूदा बीमारी है या नहीं।

अपने दस्तावेज़ जमा करते समय सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज उचित हैं और आपकी बीमारी से संबंधित कोई गुम दस्तावेज नहीं है। यह सिर्फ टीपीए को बहाने के लिए मौका देगा और आपको अपने पैसे के लिए भागना होगा।

यह ध्यान देने योग्य है कि नियोजित अस्पताल में भर्ती होने के मामले में, यदि आप अपनी मेडिक्लेम कंपनी को पहले से सूचित करते हैं और पूर्व प्राधिकरण लेते हैं, तो पॉलिसीधारक को किसी दस्तावेज़ को जमा करने की आवश्यकता के बिना, सबकुछ मेडिक्लेम कंपनी या टीपीए द्वारा तय किया जाएगा।

यदि आपकी आकस्मिक नीति कुछ टर्म इंश्योरेंस (टर्म इंश्योरेंस के बारे में 9 सबसे ज्यादा पूछे जाने वाले प्रश्न) के साथ एक सवार है तो आपको ध्यान रखना चाहिए कि इसमें सब कुछ शामिल है जो दुर्घटनात्मक नीति को कवर करना चाहिए। आम तौर पर जब एक पॉलिसी को सवार के रूप में पेश किया जाता है तो यह प्रत्येक पहलू को कवर नहीं करता है।

उदाहरण के लिए: एक आकस्मिक नीति आंशिक अक्षमता, अंगों के नुकसान, हाथों और कई अन्य हिस्सों के खिलाफ बीमा प्रदान करती है। लेकिन एक सवार में, कई बीमा कंपनी केवल स्थायी अक्षमता के खिलाफ बीमा प्रदान करती हैं न कि आंशिक अक्षमता और शरीर के अंगों के नुकसान के लिए।

यह भी ध्यान रखें कि, अगर व्यक्तिगत दुर्घटनात्मक नीति की तुलना में टर्म प्लान के साथ लिया जाता है तो दुर्घटनाग्रस्त सवार बहुत कम होता है। टर्म प्लान के तहत, 15 लाख तक के कवर के लिए आकस्मिक मौत लाभ 1000 रुपये के लिए लिया जा सकता है, जहां अकेले स्टैंड पॉलिसी में समान राशि 2000 रुपये के प्रीमियम के लिए उपलब्ध होगी। तो यह निर्भर करता है।

पहली बात यह है कि किसी को देखना चाहिए, यह जांचना है कि पॉलिसी में बहिष्करण क्या हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि, हमें कवर किए गए जानकारी के बारे में जानकारी मिलती है लेकिन कोई बीमा कंपनी जो कवर नहीं है उस पर जानकारी देगी और इससे दावों के समय समस्या उत्पन्न होती है। इसलिए किसी भी आश्चर्य से बचने के लिए, किसी को भी बहिष्करण पर पूरी तरह से देखना चाहिए।

उदाहरण के लिए: कुछ महीने पहले कई बीमा कंपनियों द्वारा एक नया परिपत्र पारित किया गया था जिसमें उन्होंने मोतियाबिंद ऑपरेशन के लिए केवल 20-24 हजार रुपये (विभिन्न कंपनियों की अलग-अलग दरों) मुआवजे प्रदान किए थे। इससे पहले इसकी कोई सीमा नहीं थी।

इसलिए कभी-कभी स्वास्थ्य बीमा के लिए कवरेज की सूची में हम केवल कंपनियों द्वारा दिए गए टैब्यूलर प्रारूप को पढ़ते हैं लेकिन विवरण देखने के लिए अंदर नहीं जाते हैं और यह हमें कभी-कभी सूप में उतर सकता है। कई बीमा कंपनियां अब मातृत्व लाभ प्रदान करती हैं लेकिन वे इसे 20-30 हजार रुपये के कवरेज तक सीमित कर देते हैं, हम देखते हैं कि प्रसूति लाभ दिए जाते हैं लेकिन कभी-कभी यह देखने में असफल रहता है कि कितना कवरेज दिया जाता है।

यह भी जांचें कि क्या पॉलिसी लोड हो रही है और सह-भुगतान है।

यह बहुत आसान उत्तर के साथ एक बहुत बड़ा सवाल है .. अगर आप किसी भी मेडिक्लेम कंपनी की प्रीमियम संरचना की जांच करते हैं, तो प्रीमियम हर साल बढ़ रहा है या उनके पास अलग-अलग आयु समूहों के लिए प्रीमियम स्लैब है; 30-35 साल की आयु के लिए कुछ 4200 है और उम्र 66 से इसकी 6700 है।

तो इस दूसरी नीति के तहत, जब पॉलिसी धारक 35 से 36 वर्ष की आयु तक चलता है, तो उसका प्रीमियम अचानक 2500 रुपये तक पहुंच जाता है और यह लोड नहीं हो रहा है।

तो हाँ, कुछ उम्र के बाद लोड होने के बावजूद प्रीमियम बढ़ सकता है / बढ़ाएगा।

व्यक्तिगत वरीयता को छोड़कर ऐसा करने के लिए कोई तर्क नहीं। यदि आप अपना कवर बढ़ाने के लिए एक और मेडिक्लेम पॉलिसी ले रहे हैं, तो मौजूदा पॉलिसी / कंपनी में अपनी कवर राशि क्यों न बढ़ाएं।

एक और मेडिक्लेम पॉलिसी केवल तभी प्राप्त करें जब कुछ अन्य कंपनी फीचर / फीचर्स पेश कर रही हों, जो आपकी मौजूदा पॉलिसी नहीं है और आपके पास एक समय में 2 अलग-अलग मेडिक्लेम पॉलिसी का भुगतान करने के लिए आपके अंत में अधिशेष धन है। अन्यथा कोई अन्य कारण नहीं है।

हां बेहतर चिकित्सा प्रक्रिया की आवश्यकता के कारणों के लिए किसी अन्य अस्पताल में स्थानांतरित करना संभव है। हालांकि, इस मामले की शर्तों और नीति नियमों और शर्तों के अनुसार टीपीए द्वारा मूल्यांकन किया जाएगा। ध्यान दें कि यदि आप नेटवर्क अस्पताल की सूची की जांच करते हैं और शुरुआत में ही सर्वश्रेष्ठ अस्पताल में जाते हैं तो मिडवे बदलने के बजाए यह समझदार होगा।

बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) का शिकायत निवारण कक्ष पॉलिसीधारकों से शिकायतों को देखता है। जीवन और गैर-जीवन बीमा कंपनियों के खिलाफ शिकायतों को अलग से संभाला जाता है। यह सेल संबंधित बीमाकर्ताओं के साथ शिकायतों को उठाकर एक सुविधाजनक भूमिका निभाता है।

पॉलिसीधारकों जिनके पास बीमाकर्ताओं के खिलाफ शिकायतें हैं, उन्हें पहले संबंधित बीमाकर्ता की शिकायत / ग्राहक शिकायत कक्ष से संपर्क करना होगा। अगर उन्हें उचित अवधि के भीतर बीमाकर्ता (ओं) से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या कंपनी की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हैं, तो वे आईआरडीए के शिकायत कक्ष से संपर्क कर सकते हैं।

निजी बीमाकर्ता: श्री के श्रीनिवास, सहायक। निदेशक, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण उपभोक्ता मामले विभाग यूनाइटेड इंडिया टॉवर, 9वीं मंजिल, 3-5-817 / 818, बशीरबाग, हैदराबाद - 500 02 9. ई-मेल आईडी: शिकायतें @irda.gov.in

सार्वजनिक क्षेत्र बीमाकर्ता: श्री आर श्रीनिवासन, विशेष ड्यूटी बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण के अधिकारी उपभोक्ता मामले विभाग यूनाइटेड इंडिया टॉवर, 9वीं मंजिल, 3-5-817 / 818, बशीरबाग, हैदराबाद - 500 02 9. ई-मेल आईडी: शिकायतें @ irda.gov.in। चूंकि विवाद में दावों / नीति अनुबंधों के लिए निर्णय की आवश्यकता होती है और आईआरडीए कोई निर्णय नहीं लेता है, बीमाधारकों को सलाह दी जाती है कि वे ऐसी अर्ध-न्यायिक या न्यायिक चैनलों, यानी बीमा लोकपाल, उपभोक्ता या नागरिक शिकायतें ऐसी शिकायतों के लिए संपर्क करें।

बीमा संपर्कियों की सूची उनके संपर्क विवरण के साथ इस वेबसाइट पर 'ओम्बुडमेन' शीर्षक के तहत उपलब्ध है

लिंक यहां दिया गया है

यदि आपके पास एक अच्छा दलाल है जिसके द्वारा आपने पॉलिसी खरीदी है, तो वे स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के समन्वय में आपकी सहायता करेंगे। कवरफॉक्स एक ऐसे स्वास्थ्य बीमा दलाल और हमारे स्वास्थ्य बीमा भागीदार हैं जिनसे आप पॉलिसी खरीद सकते हैं।

बस इस लिंक पर अपना विवरण छोड़ दें और वे व्यक्तिगत सहायता के साथ आपकी मदद करेंगे।

एक गंभीर बीमारी नीति में आप केवल कुछ निश्चित बीमारियों के लिए कवर हैं। कुछ कवरेज किडनी रोग, मस्तिष्क ट्यूमर, और प्रमुख अंग प्रत्यारोपण और कंपनियों के आधार पर कई और हैं।

यदि आपके पास सामान्य स्वास्थ्य बीमा है तो आप निश्चित रूप से गंभीर बीमारी के लिए कवर हो जाएंगे लेकिन गंभीर बीमारी में आपको मलेरिया, टाइफाइड जैसी सामान्य बीमारी के लिए कवरेज नहीं मिलेगा।

उदाहरण के लिए: यदि आपकी उम्र 25 वर्ष है और आप किसी भी एक्सवाईजेड कंपनी से सामान्य स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं और कहते हैं कि इसका प्रीमियम 3 लाख रुपये के कवर के लिए 3000 रुपये है, लेकिन यदि आप 3 लाख के लिए गंभीर बीमारी नीति खरीदते हैं तो प्रीमियम कम होगा क्योंकि आपके विचार एक गंभीर बीमारी होने के आपके परिवर्तन में उम्र किसी भी सामान्य बीमारी से कम है।

इसी प्रकार बुढ़ापे के लिए व्यक्ति गंभीर बीमारी बीमा के लिए प्रीमियम सामान्य स्वास्थ्य बीमा से अधिक होगा क्योंकि उस गंभीर बीमारी को पाने की संभावना अधिक उम्र में अधिक होती है। एक अन्य विकल्प टर्म प्लान में गंभीर बीमारी राइडर का लाभ उठाना होगा।

इसलिए जब आप बूढ़े हो जाते हैं तो सलाह दी जाती है कि सामान्य स्वास्थ्य बीमा के साथ एक और गंभीर बीमारी नीति हो। इसलिए वृद्धावस्था में जब बड़े ऑपरेशन या प्रत्यारोपण से गुजरना पड़ता है, तो इस गंभीर बीमारी नीति का उपयोग किया जा सकता है और मामूली बीमारी के लिए सामान्य स्वास्थ्य बीमा का उपयोग किया जाता है।



छवि स्रोत: Slideshare.net

इसका कारण यह है कि यदि आपके पास 5 लाख का सामान्य स्वास्थ्य बीमा है और आप अन्य जटिलताओं के साथ ट्यूमर सर्जरी करते हैं और खर्च लगभग 4 लाख होते हैं और कुछ समय बाद आपको बीमारियों के कारण अस्पताल में भर्ती कराया जाता है तो आपके स्वास्थ्य बीमा में कुछ भी नहीं बचा है ।

Domiciliary अस्पताल का मतलब ऐसी बीमारी / बीमारी / चोट के लिए तीन दिनों से अधिक अवधि के लिए चिकित्सा उपचार का मतलब है, सामान्य पाठ्यक्रम में अस्पताल / नर्सिंग होम में देखभाल और उपचार की आवश्यकता होगी, लेकिन वास्तव में निम्नलिखित में से किसी भी परिस्थिति में भारत में घर पर ही सीमित है, अर्थात्:

i) रोगी की स्थिति ऐसी है कि उसे अस्पताल / नर्सिंग होम या हटाया नहीं जा सकता है

ii) उसमें आवास की कमी के लिए रोगी को अस्पताल / नर्सिंग होम में नहीं हटाया जा सकता है

चिकनी दावे की प्रक्रिया के लिए, केवल ध्यान रखें कि आपके सभी दस्तावेज मौजूद हैं और एक सुरक्षित पक्ष में रहने के लिए आपके परिवार के डॉक्टर से एक रिपोर्ट है, यह बताते हुए कि यह व्यक्ति ऐसे कारणों से नर्सिंग होम / अस्पताल में नहीं जा सकता है।

यह सिर्फ सबूत प्रदान करता है और प्रक्रिया को सरल बनाता है। ध्यान दें कि प्रत्येक कंपनी इस सुविधा की पेशकश नहीं करती है, आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच करनी चाहिए।

1 पूर्व-मौजूदा बीमारियां यानी किसी भी शर्त, बीमारी या चोट या संबंधित स्थिति (जिसके लिए बीमाकृत व्यक्ति के पास लक्षण या लक्षण थे और / या उसकी स्वास्थ्य नीति से 48 महीने के भीतर चिकित्सा सलाह / उपचार का निदान और / या प्राप्त किया गया था कंपनी।

पूर्व-मौजूदा बीमारियों को पॉलिसी की शुरुआत के बाद अधिकतम चार वर्षों के बाद कवर किया जाएगा

2. दुर्घटना से उत्पन्न होने वाली चोट के मामले में पॉलिसी की शुरुआत के पहले 30 दिनों के दौरान अनुबंधित कोई भी बीमारी

3. मोतियाबिंद, ढेर, हर्निया, और साइनसिसिटिस जैसी कुछ बीमारियों को पॉलिसी की मुद्रा के दौरान अनुबंधित या प्रकट होने पर निर्दिष्ट अवधि के लिए बाहर रखा जाता है।

4. सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से युद्ध, आक्रमण, विदेशी दुश्मन अधिनियम, संचालन जैसे युद्ध के लिए जिम्मेदार चोट या बीमारियां।

5. प्रसाधन सामग्री, सौंदर्य उपचार जब तक दुर्घटना से उत्पन्न नहीं होता है।

6. चश्मा, संपर्क लेंस और श्रवण सहायता की लागत

7. अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता होने तक किसी भी प्रकार का चिकित्सकीय उपचार या सर्जरी

8. मुख्य रूप से नैदानिक, एक्स-रे या प्रयोगशाला परीक्षाओं के लिए अस्पताल या नर्सिंग होम में किए गए शुल्क, बिना किसी उपचार के।

9. प्राकृतिक चिकित्सा के प्राकृतिक तंत्र या अन्य रूप

10. गर्भावस्था और प्रसव से संबंधित रोग

11. अल्कोहल, दवाओं के प्रभाव में जानबूझकर आत्म-चोट / चोट

12. एचआईवी या एड्स जैसे रोग

13. विटामिन और टॉनिक्स पर खर्च जब तक कि उपस्थित चिकित्सक द्वारा प्रमाणित बीमारी या चोट के इलाज का हिस्सा न हो।

14. Convalescence, सामान्य दुर्बलता, रन-डाउन हालत या परीक्षण इलाज, जन्मजात बाहरी बीमारियों या दोष या विसंगतियों, स्टेरिलिटी, venereal रोग।

अगला लेख: म्यूचुअल फंड इकाइयों को कैसे रिडीम करें - प्रक्रिया और फॉर्म भरने के लिए?



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