भारत (और विश्वव्यापी) में वित्तीय सलाहकार कई अलग-अलग तरीके हैं। किसी निश्चित समय पर आपको उनमें से एक का सामना करना होगा। मैं 5 वित्तीय सलाहकार मॉडल चुनने में सक्षम हूं और उन्हें हाइलाइट करना चाहता हूं और चाहता हूं कि आप मुझे बताएं कि आपको कौन सा सलाहकार मॉडल पसंद है और आप किससे नफरत करते हैं? & क्यूं कर?
1. वित्तीय सलाहकार आपको बेचे जाने वाले उत्पादों से कमीशन कमाते हैं
यह सबसे आम सलाह मॉडल है। इसके अलावा, व्यापक रूप से इस मॉडल के बारे में पता है कि अधिकांश भारतीय बुरे और अवांछित उत्पादों से फंस गए हैं। इस मॉडल में सलाहकार / एजेंट / योजनाकार आपके पास आता है, उत्पाद को पिच करता है, यह ग्राफ / अनुमान / भावनात्मक-ब्लैकमेलिंग के माध्यम से अद्भुत दिखता है और फिर आप इसे खरीदते हैं। इस मॉडल में, कमीशन विक्रेता के लिए मुआवजे का मुख्य स्रोत हैं। आपके द्वारा सीधे भुगतान की जाने वाली कोई शुल्क नहीं है और आप एक राजा की तरह महसूस करते हैं।
2. नियत वार्षिक शुल्क के साथ वित्तीय सलाहकार
यह मॉडल बहुत व्यापक नहीं है, लेकिन कुछ लोग इसे करते हैं। इस मॉडल में, सलाहकार / योजनाकार (जो भी आप कॉल करते हैं), पूरे साल आपके लिए उपलब्ध होगा, चाहे आपको उसकी आवश्यकता हो या नहीं। इसका वार्षिक अनुबंध जहां वह आपको किसी भी चीज पर सलाह देता है जिसे आप उसे अपने वित्तीय जीवन से पूछते हैं। यदि कुछ साल में आप और पूछते हैं, तो यह ठीक है, आप एक ही निश्चित लागत का भुगतान करते हैं और कुछ सालों में यदि आप अपनी सेवाओं को 'उपभोग' नहीं करते हैं, तो भी आप उसे उसी पैसे का भुगतान करते हैं। इस मॉडल के साथ, आप अपने वित्तीय सलाहकार पर तय की गई निश्चित लागत के बारे में स्पष्ट हैं और सलाहकार भी जानते हैं कि उनके नकद प्रवाह तय किए गए हैं। मेरे अनुसार यह मॉडल सबसे अच्छा है, लेकिन दुख की बात यह है कि यह भारतीय पर्यावरण में ज्यादा काम नहीं करता है।
3. मांग पर वित्तीय सलाहकार (जब आप सलाह चाहते हैं तो भुगतान करें)
यह मॉडल उपरोक्त की तरह बहुत अधिक है, लेकिन इसमें आप अपने सलाहकार को 'जाने पर' भुगतान करते हैं। इसलिए जब भी आप उसकी सलाह लेते हैं या कुछ भी पूछने के लिए अपना समय इस्तेमाल करते हैं, तो आप केवल इतना समय के लिए भुगतान करते हैं, कुछ भी कम नहीं और कुछ भी नहीं। फिर यह मॉडल इतना व्यापक नहीं है, लेकिन कुछ साहसी सलाहकार इस मार्ग को लेते हैं। एक कोण से यह मॉडल वास्तव में 'अमेरिकी' शैली है, जहां प्रत्येक चीज़ को 'प्रति घंटा' आधार पर भुगतान किया जाता है। इसलिए यदि आप कुछ साल में अपने सलाहकार के 20 घंटे लेते हैं, तो 20 घंटे का भुगतान करें। और यदि कुछ वर्षों में आप केवल 5 घंटे लेते हैं, तो बस 5 घंटे के लिए भुगतान करें। सलाहकार के लिए यह अपने जीवन को आसान बनाता है क्योंकि वह अपना समय केवल उस समय के लिए खर्च करता है जिसके लिए उसने भुगतान किया है और वास्तव में उस समय के मूल्य का उत्पादन करने के लिए प्रतिबद्ध है। इस मॉडल पर अब भारतीय हंसते हैं।
4. एक बार भुगतान के आधार पर वित्तीय सलाहकार
बहुत से सलाहकार एक समय के आधार पर काम करते हैं, आप एक सलाहकार से संपर्क करते हैं, आप सेवा / सलाह लेते हैं और जब तक आपको आवश्यकता होती है तब तक वह आपके साथ काम करता है और तब आपको टाटा-अलविदा देखता है। वित्तीय सलाहकार वास्तव में यह सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं कि वार्षिक संबंध हैं, लेकिन ज्यादातर बार ग्राहक एक वर्ष बाद वापस नहीं आते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि यह बार-बार ऐसा कचरा है। लेकिन कुछ सलाहकार सिर्फ इस मॉडल पर चलते हैं। तो यह वास्तव में समाप्त होता है - 'आओ, फीस का भुगतान करें, जो भी आप चाहते हैं उसे ले लो, और यह सब कुछ है'।
5. पोर्टफोलियो वर्थ के प्रतिशत के रूप में शुल्क लिया जाता है
इसे इस संपत्ति में धन प्रबंधन या वित्तीय योजना + धन प्रबंधन कहते हैं, आपके नेट-वर्थ का एक निश्चित प्रतिशत चार्ज किया जाता है। वार्षिक निर्धारित शुल्क उपस्थित या गायब हो सकते हैं, लेकिन सलाहकार / योजनाकार / धन-प्रबंधक द्वारा आपके एयूएम (कुल मूल्य) का प्रतिशत लिया जाता है। बहुत से लोग इस मॉडल के साथ सहज महसूस करते हैं क्योंकि यह उनके शुद्ध मूल्य से जुड़ा हुआ है। यदि उनके शुद्ध मूल्य में कोई वृद्धि नहीं हुई है, तो कोई फीस चुकानी नहीं है, लेकिन यदि नेट वर्थ बढ़ता है, तो आप फीस में इसका एक हिस्सा देते हैं।
अब सवाल यह है कि आप कौन सा मॉडल पसंद करते हैं और क्यों? आपको एक विशेष मॉडल की वजह क्या है और आपको क्यों लगता है कि इसे वास्तव में प्रोत्साहित किया जाना चाहिए? एक सादा brainstorming! चलो यह करते हैं। अपनी टिप्पणियां छोड़ें और स्वयं को व्यक्त करें!